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積立投資とリスク選好度

リスク許容度とリスク選好度という言葉があります。

【参考記事】
リスクに対する選好と、リスク許容度は区別しなくてはならない
http://tawaraotoko.blog.fc2.com/blog-entry-52.html

上記参考記事でお伝えしたとおり、マルキール先生の素晴らしい解説(出典は「ウォール街のランダム・ウォーカー(原著第11版)」)によれば、

リスク許容度
「投資から上がる所得以外に、どの程度収入源があるか」(前掲書444頁)
「自分のポートフォリオから損失が出たとしても、それを穴埋めできる力」(前掲書445頁)

リスク選好度
「毎年のポートフォリオの価値は変動するが、それを我慢して見守るだけの忍耐強さ」(前掲書448頁)

とされています。

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純金積立ての月間スポット購入(5月分)を行いました

私は、三菱マテリアルで、金とプラチナの積立てを2009年からしています。
かれこれ8年ちょっとになります。

金は毎月3万円、プラチナは毎月1万5000円の合計4万5000円ですが、毎月1125円の購入手数料が掛かっていました。
これは2.5%になります。

ノーロードのインデックスファンドを購入しているのに、これではいけないと思い、いろいろと考え、180円(0.4%)に下げることに成功したことは、以下の記事でお伝えしました。
http://tawaraotoko.blog.fc2.com/blog-entry-44.html#more

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【決定版】リタイアと年金、健康保険

これまで何度かリタイアと税金についてお伝えしてきました。

今般、地方税法が改正され、住民税は特定口座源泉徴収ありのままで、所得税は総合課税や申告分離課税による確定申告が可能となりましたので、少し整理してみることにしました。

【参考記事】
地方税法が改正され、住民税のみ源泉徴収ありにできます
http://tawaraotoko.blog.fc2.com/blog-entry-372.html#more

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地方税法が改正され、住民税のみ源泉徴収ありにできます

私は、現在、国民健康保険で法定7割減額を受けています(今年の1月から仕事に復帰し、現在は週に2日働いていますが、給与ではなく報酬でもらっています。合法的に経費をぶっこみ、課税所得をゼロにするためです)。

株式の譲渡益や配当益を納税する場合、

(1)特定口座源泉徴収ありのままで申告しない
(2)申告分離課税で申告する
(3)配当益は(1)(2)のほか総合課税で申告する

という方法があります。

(2)(3)について、所得税の確定申告をすると、地方税法により、確定申告書の提出日に住民税の申告書を提出したものとみなされるため、所得税について申告分離課税(又は総合課税)で申告すると住民税も申告分離課税(又は総合課税)になってしまいます。
そのため、住民税の課税所得に基づいて計算される国民健康保険料が跳ね上がるという重大なデメリットがありました。

※ なお、確定申告書(総合課税)の提出前に住民税の申告書(譲渡益及び配当益についてゼロ申告)を市役所に提出すれば、確定申告書の申告区分が住民税の申告区分とみなされることはなくなります。
しかし、総合課税になるかどうかは市役所の裁量次第ということになっていましたし(改正前の地方税法313条13項但書、同条15項但書)、そもそも、所得税の申告区分と異なる申告書を受け付けないところもあったようです。

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日本の将来人口、36年後に9900万人、48年後に8800万人へ減少

厚生労働省が日本の将来人口の推計を公表しました。
http://www.ipss.go.jp/pp-zenkoku/j/zenkoku2017/pp29_gaiyou.pdf

それによると、現在1億2709万人の人口は、36年後には9924万人、48年後には8808万人に激減するそうです。

また、生産年齢人口(15歳から64歳)についても、戦後一貫して増加したものの、22年前の8726万人をピークに減少し続け、現在は7728万人(1000万人の減少)。
12年後には7000万人を割り、23年後には6000万人を割り、39年後には5000万人を割ります。

さらに、老年(65歳以上)人口も、現在の4人に1人から、19年後には3人に1人となり、48年後には2.6人に1人が老人となります。

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米国ETFは買うべきか?

最近、投信ブログを見ていると、米国ETFを勧めるブログが増えています。

いろいろなETFがありますが、本当に買ってよい米国ETFは3種類。
具体的には、VOO、VTI、VTです。

VOOは、S&P500指数に連動するETFで、経費率は0.05%。
VTIは、アメリカの大中小型の全ての株式の時価総額に連動するETFで、経費率は0.05%。
VTは、全世界の大中小型の全ての株式の時価総額に連動するETFで、経費率は0.11%。

なお、経費率とは、投信で言えば実質コストのことで、信託報酬を含む総経費(我々が負担する一切のコスト)のことです。

トランプ相場のせいか、最近、アメリカ株一点主義を唱えるブログが増えています。
その中でも、バフェットが好きな人はVOOを推していますが(バフェットが、妻に対し、自分の死後はVOOで資産運用するように遺言しているからです)、バフェット好きでない人は、大抵はVTIを推しています。

では、たわら先進国株ではなく、これらETFを買うべきかというのが今日のお話です。

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リスク回避でなぜ円高に?

アメリカがシリアを空爆し、リスク回避で円高になったと報道されています。

なぜリスク回避だと円高になるのでしょうか?

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配当貴族になって7か月、さてその成績は?

SMT米国株配当貴族が2016年8月30日にリリースされて7か月が経過しました。

私は、毎日SBI証券にログインして1万円ずつスポット購入していましたが、松井証券で毎営業日積立設定が可能になってからは、SBI証券保有分は売却し、松井証券で毎営業日7500円積立設定をして放置しています。

SBI証券が毎営業日積立てを導入してくれれば、SBI証券で購入するのですけれど。
【参考記事】
これがSBI証券の生きる道
http://tawaraotoko.blog.fc2.com/blog-entry-364.html#more

それでは、いつものとおり、SMTダウ、iFreeダウ、i‐mizuho米国株(S&P500に連動)と比較してみます。

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プロフィール

たわら男爵

Author:たわら男爵
ブログ開始日 2016年3月1日
男爵になった日 同年8月30日

40代男性(高等遊民)。
投資歴12年。
妻子あり。持家あり。

リスク資産は、たわら先進国株(SBI証券)とVT(マネックス証券)をほぼ50:50でホールド中。
NISA口座ではVTの分配金を使ってVTを購入中。

松井証券で(1)全世界株リバランス積立、(2)SMT米国株配当貴族の各7500円ずつの毎営業日積立てを実行中。
全世界株リバランス積立とは、たわら先進国株80%、たわらTOPIXS10%、たわら新興国株10%の配分比で毎営業日の買付け時に自動でノーセルリバランスするという画期的な発明です。

無リスク資産は、個人向け国債変動10(みずほ証券が最強)で運用中。

カテゴリごとに記事を整理しました。
とりわけ「公開 誰でもできる究極の投資」「たわら先進国株が他を圧倒する理由」「リバランス積立(松井証券)」は必見です。

たわら男爵のお勧め

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