【必見】 誰でもできる超簡単ほったらかし投資(6訂版)

今回は、これまでの集大成として、何らの知識がなくても満足できる結果が出せる資産形成の具体的なやり方を伝授します。

投資をしてみたいけれど、何をどうしたらいいか分からない人は、だまされたと思って、とにかくこのやり方を10年続けてください。

私が推奨するこのやり方では、たしかに大儲けすることはできません。
しかし、貯金するよりもよいリターンを高い確率で期待できますし、一生懸命勉強して個別株をデイトレードしているほとんどの人よりも儲かるでしょう。

ただし、その前提として、世界経済は右肩上がりであるという信念を私と共有していただく必要があります。

【2016年12月1日追記】
この記事では、以前はマネックス証券で複数日積立て(ゴトウビ積立て)をすることを推奨していました。
しかし、2016年11月29日から松井証券で1銘柄500円からの毎営業日積立てができることになったことから、内容を大幅に改めました。
ただし、マネックス証券でゴトウビ積立てを維持継続しても全く問題はありません。

【2017年8月18日追記】
改訂版では、松井証券の毎営業日積立てを推奨していました。
しかし、SBI証券が2017年2月1日から、たわら先進国株に投信保有ポイントの付与を開始したことから、内容を改めました。
ただし、松井証券で毎営業日積立てを維持継続しても全く問題はありません。

【2017年10月10日追記】
SBI証券で、2017年10月7日から毎営業日積立設定ができるようになったことから、内容を改めました。

【2018年1月2日追記】
eMAXIS Slim先進国株が異次元の値下げをしたことから、推奨銘柄を「たわら先進国株」から変更しました。

【2019年6月25日追記】
楽天証券が楽天カード投資を導入したことから、推奨証券会社をSBI証券から変更しました。

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1、楽天証券で口座を開設する。その際、「特定口座源泉徴収あり」を選択すること。

楽天証券をお勧めする理由は次の2点です。

(1)超低コスト投信であっても投信保有ポイント(年率0.048%)が付与されること。

※楽天ポイントは、投資信託の購入資金の全部または一部に充当することができます。
※SBI証券も投信保有ポイントを付与しますが、推奨銘柄のスリム先進国株は0.03%であり、楽天証券に劣後します。

(2)楽天カードで投資信託を購入すると、購入額の1%の楽天ポイント(上限は1か月500ポイント)が付与されること。

※楽天証券では、毎営業日積立設定ができるのはつみたてNISA口座に限定されます。この点で、毎営業日積立設定が特定口座でもできるSBI証券に劣後します。
しかし、購入額の1%のポイントを付与する楽天証券の破壊力は絶大であり、毎営業日積立設定のメリットを凌駕します。

インデックス投資の目的は指数の期待リターンを得ることですが、積立間隔が接着すればするほど指数との連動性は高まります。
しかし、毎営業日積立設定がより指数の期待リターンを得ることができるといっても、証券口座に毎日ログインしてスポット購入をする手間に見合うほどではないことから、毎営業日積立設定ができなければ積立間隔は毎月1回でも問題ありません。
とはいえ、毎営業日積立設定ができるのであれば毎営業日積立設定をし、わずかな期待リターンといえども取りこぼすべきではありません。

また、「特定口座源泉徴収あり」を選択しないと、自分で確定申告書を作成し、毎年、税務署に確定申告書を提出しなければならなくなります。
なお、「特定口座源泉徴収あり」を選択しても、確定申告をしたければすることができますし、2018年3月の申告分からは、所得税だけ確定申告し、住民税は特定口座源泉徴収ありのままで申告しないということもできます(住民税を申告しないのは、国民年金や国民健康保険その他の掛金を計算する際の基礎収入となり、申告をしたほうが損をするからです。なお、住民税を申告しない旨を市役所に申告する手続が必要です)。

2、以下の判断基準を参考にして、毎月の収入の中で投資に回す金額を決める。

(1)最低でも5年、できれば10年は使わない金であること。

※世界の株式に10年程度の期間を投資すれば、元本割れすることはまずないためです。

(2)子供の教育資金は、10年以上先であっても投資には回さず、別に無リスク資産として確保しておくこと。

※学資保険でもよいでしょう。学資保険のメリットは、親が死んだときに以後の掛金を免除してくれ、時期が来たら学資保険金を満額支払ってくれる点にあります。
ちなみに、私は、掛捨ての生命保険(月額の保険料は3000円、死亡時に3000万円の保険金が下りるとう極めてシンプルなもの)のほか、2人の子供にそれぞれ約1000万円ずつの学資保険を掛けています。

(3)10年以上先の自宅の建築費は投資に回してもよい。世界の株式に長期投資をすれば元本割れすることはまずないが、万が一含み損が発生していたら、含み損が解消されるまで自宅の建築を延期する覚悟はしておくこと。

※子供の学資は延期できませんが、自宅の建築は延期することができますので、投資に回してもよいと考えます。

(4)まとまった金額の余剰資金を預貯金などで既に保有しているときは、それを60等分して1か月の投資金額に上乗せすること。

※2年目以降の投資に回す余剰資金は、利率の良い預金か、キャッシュバックキャンペーンを狙って個人向け国債変動10で保管してください。

1年以内の投資に回す余剰資金は、楽天銀行の普通預金(年利0.1%)で保管するのがもっとも有利です。
しかし、楽天証券と紐付ける手間が要りますし、100万円預けたとしても1日当たりの差額は3円程度に過ぎないことから、利用しやすさを優先してもよいでしょう。
ちなみに、私のメインバンクは楽天銀行です。

3、銘柄は「eMAXIS Slim先進国株」(イーマクシススリム先進国株)だけでよい。
先進国株100%ではどうしても安心できない人は、「eMAXIS Slimバランス」(イーマクシススリムバランス)を選択すること。
【参考記事】
●この投資信託がすごい(2019年1月、先進国株編)前編
http://tawaraotoko.blog.fc2.com/blog-entry-1178.html
●この投資信託がすごい(2018年7月、バランスファンド編)
http://tawaraotoko.blog.fc2.com/blog-entry-957.html

4の1、年に100万円以上を投資できる人は、

(1)つみたてNISA口座では、スリム先進国株の年初一括投資をする。
【参考記事】
●つみたてNISAは究極のワイン投資である
http://tawaraotoko.blog.fc2.com/blog-entry-1114.html
●つみたてNISA口座で積立投資をする意味は全くない
http://tawaraotoko.blog.fc2.com/blog-entry-1157.html

(2)特定口座では、スリム先進国株を購入する。
月額5万円までは楽天カードで、月額5万円を超える部分は普通の積立設定で買えるだけ購入する。

4の2、年に100万円以上を投資できない人は、つみたてNISA口座(年40万円、月額3万3333円)と楽天カード投資(月額5万円)の投資可能枠を優先利用する。

(1)資金余力が月額3万3333円以下の人
→つみたてNISA口座で、スリム先進国株を楽天カードで買えるだけ購入する。

(2)資金余力が月額3万3334円以上5万円以下の人
→つみたてNISA口座でスリム先進国株を楽天カードで月額3万3333円ずつ購入し、3万3333円を超えた金額は特定口座でスリム先進国株を楽天カードで買えるだけ購入する。

(3)資金余力が月額5万0001円以上8万3332円以下の人
→つみたてNISA口座でスリム先進国株を楽天カードで月額3万3333円ずつ購入し、特定口座でスリム先進国株を楽天カードで月額1万6667円ずつ購入し、5万円を超えた金額は特定口座でスリム先進国株を普通の積立設定で買えるだけ購入する。

(4)資金余力が月額8万3333円以上の人
→年に100万円以上投資できる人と同じ。

5、その後は楽天カードないし積立金の引落し先の銀行口座に金があることだけを確認し、全てを忘れてほったらかしにすること。

※相場が暴落したときに血が騒ぐ人は追加投資をしてもよいでしょう。
その際は、追加投資を3年は継続できるように、均等額積立方式で追加投資をすること。
【参考記事】
●暴落時に追加投資をする方法
http://tawaraotoko.blog.fc2.com/blog-entry-510.html#more

もっとも、毎営業日積立てをしていれば、暴落時のバーゲンセールに必ず参加することができますので、意図的に追加投資の機会を狙ってキャッシュをプールしておく必要まではありません。

これ以外に余計なことをする必要はありません。何か余計なことをすると、かえって高値つかみや狼狽売りになるおそれがあります。
なにも気にせず、銀行口座の残金だけを気にして、あとは投資していることすらも忘れてください。

これだけで、あなたは世界経済の発展に伴う株価の値上がり益を簡単に手に入れることができることになります。


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コメント

住民税の申告

 はじめまして、切れ味鋭いこのブログを毎回楽しみにしている者です。

 さて、当記事の1-(2)中、「所得税だけ確定申告し、住民税は特定口座源泉徴収ありのままで申告しないということもできます」とありますが、「所得税の確定申告」をすると、「住民税の規定による申告書(1)」が同じ内容で提出されたものとみなされてしまいます。
 所得税と住民税とで課税方式を別の方式にするには、住民税の申告において「申告不要とする旨の意思表示(手続き)をする」ことが必要です。
 具体的には、「上場株式等の譲渡所得・配当所得・利子所得については住民税の申告書に記載せずに提出する(2)」ことで住民税の申告内容を(1)から(2)に上書きすることになります。詳細はお住まいの市区町村の税務担当課にお尋ねいただくのが確実でしょう。
 まとめると、「住民税は申告しない」=「ほったらかしでOk」ではなく、「申告不要扱いとする手続きが必要」になるということです、詳しくない方向けの補足として追記いただくと有用ではないかと思います。

No title

コメントありがとうございます。

>「住民税は申告しない」=「ほったらかしでOk」ではなく、「申告不要扱いとする手続きが必要」になるということです、詳しくない方向けの補足として追記いただくと有用ではないかと思います。

本文をそのように訂正しました。
ありがとうございました。

具体的な申告方法については、具体的なやり方が煮詰まった時点で記事にしたいと考えています。

ありがとうございます。

つみたてNISAを始めるにあたって何も知識がなく困り果ててこちらのブログにたどり着きました。とても分かりやすく本当にありがたかったです(泣)。 これから20年、slim先進国を積み立てる決心がつきました。その前はslim米国のみにと思っていましたが変更です(笑)
こちらのブログに出会えて感謝です。これからもブログ楽しみにしてます。

No title

コメントありがとうございます。

>こちらのブログに出会えて感謝です。これからもブログ楽しみにしてます。

わざわざコメントいただき、ありがとうございます。
今後も良質なコンテンツとすべく精進していきます。
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プロフィール

たわら男爵

Author:たわら男爵
Painter:ますい画伯
http://www.masuitousi.com/

ブログ開始日 2016年3月1日

●リスク資産(6割)は、たわら先進国株(楽天証券)とVT(SBI証券)をほぼ50:50でホールド中。
●つみたてNISA(SBI証券)はeMAXIS Slim先進国株を年初一括40万円購入。
●楽天カード投資はeMAXIS Slim先進国株を毎月5万円購入(+特定口座で4万円×4回=毎月16万円の積立買付中)。
●SBI証券で「インデックスマラソン」の毎営業日100円投資を実行中。

●無リスク資産(4割)は、個人向け国債変動10(みずほ証券、大和証券、SMBC日興証券)と楽天銀行(金利0.1%)。

パソコン版右端の「ブログ記事検索」と「カテゴリ」が便利です。

●「誰でもできる超簡単ほったらかし投資」(カテゴリ「【公開】誰でもできる究極の投資」)はこのブログの全エッセンスを1記事に凝縮したものです。
●カテゴリ「この投資信託がすごい」では、ベストバイファンドの具体名を明示しています。
●カテゴリ「インデックスファンドの基礎知識」を読めば、誰でも簡単に投資信託の必須知識を得ることができます。

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