三菱UFJ銀行、投信ポイントを開始（6/13～）

三菱UFJ銀行は、2021年6月13日から投信ポイントサービスを開始します。
https://www.bk.mufg.jp/info/20210108_mb/index.html

具体的には、

（1）6月13日からポンタの紐づけが可能になる。

（2）初月は、6月1日以降の取引内容を6月30日に判定し、7月末にポイントが付与される。
そのため、初月からポイントサービスを利用したいのであれば、6月13日から30日までの間にポイントサービスの申込みをする必要がある。

（3）投信ポイントサービスは2種類。
ア　運用残高50万円以上で一律50ポイント
イ　毎月の積立金額1万円ごとに30ポイント


まず、投信保有残高に対する投信ポイントですが、保有残高50万円以上で一律50ポイントにすぎません。
保有残高の多寡にかかわらず一律50ポイントですので、保有残高が多額になればなるほど付与率は低下していきます。

たわら先進国株等の超低コストインデックスファンドで考えると、楽天証券は年0.048％、SBI証券は年0.03％の投信保有ポイントを付与します。
保有額で試算してみます。

●保有額50万円
三菱UFJ銀行　50ポイント
楽天証券　20ポイント
SBI証券　12ポイント

●保有額125万円
三菱UFJ銀行　50ポイント
楽天証券　50ポイント
SBI証券　31ポイント

●保有額200万円
三菱UFJ銀行　50ポイント
楽天証券　80ポイント
SBI証券　50ポイント

というわけで、三菱UFJ銀行は、保有額125万円で楽天証券に追いつかれ、保有額200万円でSBI証券に追いつかれてしまうことになります。


つぎに、毎月の積立金額に対する投信保有ポイントですが、積立金額1万円ごとに30ポイントです。
これは積立金額の0.3％になります。

楽天証券の楽天カード投資の還元率が毎月の積立金額の1％、SBI証券の三井住友カード投資（今春実装予定）の還元率が毎月の積立金額の0.5％であることと比較すると、三菱UFJ銀行の0.3％は見劣りします。

しかし、楽天証券とSBI証券のカード投資（上限は各5万円ずつ）を満額した後で、まだ余力があるときに三菱UFJ銀行でスリムシリーズ（インターネットバンキング専売）を購入するという方法は一考の価値があります。
質問者も、おそらくこの方法の是非を悩んでいるものと思われます。

楽天証券で楽天カード投資の上限額（月額5万円）を超えて積立購入すると、購入時のポイントはゼロで、投信保有ポイントが付与されるだけです。
積立金額1万円だと、楽天証券で付与されるポイントは毎年4.8ポイントです。
これに対し、三菱UFJ銀行では購入時に30ポイントが付与されるだけです（既に50万円以上の保有残高があると仮定します）。
そうすると、30÷4.8＝6.25年（6年3か月）で逆転することになります。

積立金額が1万円の整数倍である限り、積立金額が増えても同じ結果になります。
積立金額100万円だと、楽天証券で付与されるポイントは毎年480ポイントです。
これに対し、三菱UFJ銀行では購入時に3000ポイントが付与されるだけです。
そうすると、3000÷480＝6.25年（6年3か月）で逆転することになります。


インデックス投資において、保有期間が6年3か月というのは非常に短いです。
そのため、6年3か月経過後は、三菱UFJ銀行での保有期間が増えれば増えるほど、楽天証券で保有するよりも不利になります。

また、毎月の積立金額を10万円としても、もらえるポイントは300ポイントにすぎません。1年で3600ポイントです。
そうすると、毎年3600ポイントを得るために、毎月10万円の積立投資を三菱UFJ銀行の証券口座で始めるかどうかという判断になるわけですが、私は魅力を感じません。

それよりは、楽天証券の特定口座（源泉徴収あり）における積立金額を増額し、暴落時には、

我が入金力の前にひれ伏すがよい

と現実逃避をしてやり過ごしたほうがよいと考えます。