マスク管理ができない人はリスク管理もきっとできない

投資に関する文章を読むと、自分自身の「リスク許容度」と「リスク選好度」に応じて投資をするようにとのアドバイスをよく見かけます。

※プロが書いた文章でも、「リスク許容度」と「リスク選好度」をごっちゃにして説明しているものがありますが、両者は完全に別の概念です。
リスク許容度」とは、ある人の属性を神様の目から見たとして、幾らならリスク資産に投資してもよいかという客観的な基準のことです。
例えば、Aさんと全く同じ属性(学歴、職歴、資格、年齢、性別、子供、健康、預貯金、本人や配偶者の親族の属性などのその人を取り巻く全ての要素)のBさんがいたとすると、Aさんのリスク許容度とBさんのリスク許容度は全く同じになります。
これに対し、「リスク選好度」は主観的な基準であり、簡単に言うと「ビビらない気持ち」のことです。Aさんであればビビらない含み損でもBさんはビビるかもしれません。この場合、AさんよりもBさんのほうがリスク選好度が低いことになります。


しかし、「リスク許容度」と「リスク選好度」は個々人で全く異なることから具体的に説明することが難しく、本を読んでもよく分かりません。
しかも、人間の判断は自分では客観的だと思っていても全ての判断に偏向した主観が介在するため、自分自身の「リスク許容度」と「リスク選好度」を適切に把握することは普通の人にはできません。


いやいや、オレならできるぜ


そう思った人が「リスク許容度」と「リスク選好度」を適切に把握できる能力が自分にあるかどうかを判断する簡単なテストを思い付きました。




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リスク許容度・リスク選好度を踏まえた投資額の決め方

ご質問をいただきました。


男爵様、いつも勉強させていただいております。
リスク許容度について質問です。
例えば30%まで下落に耐えられるという人が、30%超の下落に直面した時は「売る」のが正解でしょうか?
将来の値上がりを確信しているなら、どれだけ下げようとも売らないのがベストですが。
さらに下げて半値近くで売るよりはましということでしょうか?




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インデックス投資ほど安全な投資はない

インデックス投資を始めた直後、私がもっとも心配だったことは「損をしたらどうしよう」ということでした。
ここで「損」とは、投資したお金を下回ること(含み損になること)を意味します。

つまり、投資信託を1000万円買ったとして、それが900万円や800万円に減ったら嫌だと思ったのです。



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【追記あり】一括投資か積立投資かという議論はナンセンス

これまで全く投資をしたことがなかった人がインデックス投資をスタートするとき、手持ちの預貯金の中から幾らのお金を投資に回すかについて、自身のリスク許容度を踏まえて決めなければなりません。

※リスク許容度
ある人の属性を神様の目から見たとして、幾らならリスク資産に投資してもよいかという客観的な基準のこと。
Aさんと全く同じ属性(学歴、職歴、資格、年齢、性別、子供、健康、預貯金、本人や配偶者の親族の属性などのその人を取り巻く全ての要素)のBさんがいたとして、Aさんのリスク許容度とBさんのリスク許容度は全く同じになります。
これに対し、「リスク選好度」は主観的な基準で、簡単に言うと「ビビらない気持ち」のことです。Aさんであればビビらない含み損でもBさんはビビるかもしれません。この場合、AさんよりもBさんのほうがリスク選好度が低いことになります。


つぎに、幾らのお金を投資に回すかを決めた後、そのお金をどのような時間軸で市場に投下するかを決める必要があります。
つまり、1000万円でインデックスファンドを買おうと決めたとしても、最初の1回目で1000万円のインデックスファンドを買うのか、あるいは数年かけて分割して買うのか、どちらがよいかということです。




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ジュニアNISAをロールオーバーしました

本日、マネックス証券から手紙が届きました。
【参考】
●ジュニアNISAは必ずロールオーバーしよう
http://tawaraotoko.blog.fc2.com/blog-entry-1884.html


上記記事でお伝えしたとおり、ジュニアNISAは必ずロールオーバーしなければなりませんが、そのためには申込書を提出する必要があります。
マネックス証券の扱いが今一つ分かりませんでしたが、こちらから何のアクションを起こさなくても自動的に書類を送ってくれました。



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たわら先進国株、700億円に到達

たわら先進国株は、本日、700億円に到達しました。
たわら先進国株の本日付け純資産額は、705億9300万円です。




※アマゾンプライムデーでお勧めの商品はこちらです(ウーロン茶を除き、購入済みのものです)。

●音楽聞き放題サービス6か月分の利用権が付いた「Echo Show 5」が4980円

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●1本43円のウーロン茶

●1本51円の天然炭酸水

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アマゾンで2000円得する方法(本日23時59分まで)

アマゾンで2000円得する方法をご紹介します。




※よろしければ、次の記事もご覧ください。

●【基礎知識】インデックス投資の出口戦略
http://tawaraotoko.blog.fc2.com/blog-entry-1902.html




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http://tawaraotoko.blog.fc2.com/blog-entry-1893.html

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http://tawaraotoko.blog.fc2.com/blog-entry-1888.html

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【基礎知識】インデックス投資の出口戦略

投信ブロガーの河童さんが面白い記事を書いています。

●人気投信ブロガーのインデックス投資の出口戦略
https://secrets2mysuccess.net/index-fund-exit-plan/
投資信託の含み益はどれだけ大きくても、売却して現金化しなければ単なる口座上の数値でしかありません。数日後には含み益の大半がなくなっているかも知れないのです。
含み益がある時に売却して現金化する、つまり利益確定はいつすればいいのでしょうか。またいわゆるリタイア後の出口戦略はどうすればいいのでしょうか。人気投信ブロガーがどう考えているか、調べました。


上記記事の中で私の過去記事も取り上げられています。
ただ、2017年6月14日付けのもので、もう3年以上も昔のものです。

私のブログには検索窓が実装されており、ここに「出口戦略」と入力してキーワード検索すると11記事がヒットします。
懐かしい気持ちで確認したところ、「具体的にどうするか」を端的に述べたものはありませんでした。
そこで、今回は出口戦略の具体的な方法に踏み込んでみます。






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つみたてNISA、20代が中心に(という事実はありません)

日経新聞電子版(2020/10/7 22:10)を読みました。


●つみたてNISA、20代が中心に 株安・職場向けで関心
金融庁が7日発表したつみたてNISAの利用状況調査によると、日本で新型コロナの影響が広がった3月以降に積み立て投資への関心が高まった。若年層を中心につみたてNISAを利用する動きが広がり、20歳代の口座数は3月末からの3カ月間で19%増加。30歳代が同13%増、40歳代が同9%増と続いた。
1~6月の大手証券8社のつみたてNISA1口座あたりの投資額平均は月1万1000~1万2000円程度で、2019年の月平均(約9000円)を大きく上回った。
一般のNISAでは、3月に1口座あたりの売却額(平均)が約3万円超に膨らみ、株安に動揺した売りが膨らんだ一方、つみたてNISAは2000円未満にとどまった。




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eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)、500億円に到達

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)の純資産額が、2020年10月8日、500億円に到達しました。
同日付けの純資産額は、504億3700万円です。





※よろしければ、次の記事もご覧ください。

●円安を心配する人はたわら先進国株を買え
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プロフィール

たわら男爵

Author:たわら男爵
Painter:ますい画伯
http://www.masuitousi.com/

ブログ開始日 2016年3月1日

●リスク資産(6割)は「たわら先進国株」(楽天証券)とVT(SBI証券)をほぼ50:50でホールド中。
●つみたてNISA(SBI証券)では「たわら先進国株」を年初一括40万円購入。
●楽天カード投資(毎月1日)では「たわら先進国株」を毎月5万円購入(+特定口座で11日と21日に各5万円ずつ積立買付中)。
●SBI証券で「インデックスマラソン」の毎営業日100円投資を実行中。

●無リスク資産(4割)は、個人向け国債変動10(みずほ証券、SMBC日興証券)と楽天銀行(金利0.1%)。

パソコン版右端の「ブログ記事検索」と「カテゴリ」が便利です。

●「誰でもできる超簡単ほったらかし投資」(カテゴリ「【公開】誰でもできる究極の投資」)はこのブログの全エッセンスを1記事に凝縮したものです。
●カテゴリ「この投資信託がすごい」では、ベストバイファンドの具体名を明示しています。
●カテゴリ「インデックスファンドの基礎知識」を読めば、誰でも簡単に投資信託の必須知識を得ることができます。

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